Что нужно знать о долговой нагрузке: рекомендации для заемщиков

Финансовые эксперты советуют казахстанцам внимательнее относиться к своим кредитным обязательствам. Неправильно оцененная долговая нагрузка может стать причиной серьезных трудностей — от отказа в выдаче новых займов до накопления проблемных задолженностей.

Как пояснил директор департамента социальных проектов и повышения финансовой грамотности Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка Александр Терентьев, важно не только понимать, сколько вы занимаете, но и насколько регулярно можете обслуживать эти обязательства.

Что такое коэффициент долговой нагрузки?

Коэффициент долговой нагрузки (КДН) отражает долю ежемесячных платежей по кредитам в общем доходе заемщика. Согласно правилам, КДН не должен превышать 50%. Это означает, что выплаты по займам не могут превышать половину официально подтвержденного дохода

Например, если ваш доход составляет 600 тысяч тенге, то ежемесячные выплаты не должны быть выше 300 тысяч. В противном случае банк или микрофинансовая организация может отказать в новом кредите.

В расчет берутся все виды долговых обязательств: ипотека, потребительские и автокредиты, микрозаймы, а также открытые кредитные лимиты.

Как снизить кредитную нагрузку?

Если текущая финансовая нагрузка кажется чрезмерной, стоит пересмотреть подход к управлению долгами. Эксперты предлагают несколько шагов:

Закрыть неиспользуемые кредитные карты или уменьшить их лимиты.

Рассмотреть возможность рефинансирования, особенно если у вас несколько займов с разными сроками и процентными ставками.

Погасить мелкие задолженности, чтобы снизить общий объем ежемесячных выплат.

Легализовать дополнительные доходы, если вы получаете средства неофициально — это повысит ваши шансы на одобрение новых кредитов.

Сократить необязательные расходы — так вы сможете направить часть средств на досрочное погашение долгов.

Возможные риски

Игнорирование показателя КДН может повлечь за собой не только отказ в кредите, но и ухудшение кредитной истории. Заемщик, у которого высокая нагрузка, становится более уязвимым при изменении финансовой ситуации.

Чем выше риски для банка, тем выше и ставка по кредиту. В результате увеличивается общая переплата, а любая просрочка может отразиться на будущем доступе к финансовым продуктам.

Что важно учитывать перед оформлением кредита?

Перед тем как подписывать договор, специалисты рекомендуют:

Трезво оценить свои финансовые возможности.

Определить четкую цель кредита.

Сравнить предложения банков и МФО, учитывая не только проценты, но и сопутствующие комиссии.

Выбрать удобный график и способ погашения.

Финансовая устойчивость начинается с понимания собственных возможностей. Даже при наличии действующих кредитов, грамотный подход и регулярный пересмотр финансового плана помогут избежать проблем и сохранить контроль над ситуацией.